Berufe im Wandel der Digitalisierung: Banken auf dem Weg in die Digitalisierung

Die Digitalisierung der Banken hat vor allem mit dem Wandel der Kundinnen und Kunden an Bedeutung gewonnen: „Sie haben zunehmend ihr Verhalten geändert“, sagt Dr. Stephan Weingarz. „Sie gehen nicht mehr in Filialen, sondern wollen ihre Bankgeschäfte online erledigen und sich über verschiedene Kanäle wie E-Mail, Live-Chats oder Videochats beraten lassen.“

Die Auswirkungen für die Bankmitarbeiterinnen mit -mitarbeiter war ein Rückgang der traditionellen Beratung am Schalter. „Es ist ein Unterschied für die Mitarbeiter, ob sie am Schalter stehen und hier die Kunden beraten oder ob sie die verschiedenen digitalen Kanäle im Blick haben und schauen, welche Anfragen hier reinkommen“, erklärt Dr. Stephan Weingarz. „Und die Banken wollen natürlich jede Art von Erreichbarkeit gewährleisten, die gewünscht wird. Für Kunden gibt es durch die Digitalisierung somit eine viel größere Zahl von Möglichkeiten, insbesondere für junge, digital-affine Kunden.“

Eine Frage, die sich dabei stellt: Inwieweit braucht es die traditionelle Bankfiliale überhaupt noch? Tatsächlich wurden bereits Filialen geschlossen – und der Trend setzt sich fort. „Es ist bei jeder Schließung ein individuelles Abwägen“, sagt Dr. Stephan Weingarz. „Banken orientieren sich immer daran, wie sie ihren Kunden am besten entgegenkommen, wie sie sie am besten erreichen und wie sie sich auf diese Veränderungen einstellen können. Eine Schließung ist immer eine Reaktion auf das Nutzungsverhalten der Kunden.“ Der gesellschaftliche Wandel führt folglich dazu, dass vor allem kleine Filialen mit wenig Kundenfrequenz abgebaut und dafür digitale Angebote stärker ausgebaut werden.

Die neuen Herausforderungen, vor denen die Banken durch den gesellschaftlichen Wandel stehen, schlagen sich auch in der Berufsausbildung nieder: Am 1. August 2020 trat eine neue Ausbildungsordnung für Bankkaufleute in Kraft. „Die letzte Ausbildungsordnung war von 1996 und noch traditionell auf das Filialgeschäft ausgelegt“, sagt Dr. Stephan Weingarz. In der neuen Fassung ging es vorrangig darum, die Digitalisierung der Banken in die Ausbildungsordnung zu integrieren. Für Bankkaufleute ist es heute wichtig, mit digitalen Tools und Medien umgehen zu können. „Vieles vom Grundwissen, was Bankkaufleute haben sollten, ist erhalten geblieben“, erklärt der Experte. „Aber beispielsweise war die Ausbildung früher stärker mit dem Bereich Buchhaltung und Zahlungsverkehr verbunden. Das ist heute nicht mehr nötig, das erledigen vielfach die Computer.“

Viel stärker ist nun der Beratungsaspekt in den Vordergrund getreten: Die Kommunikation mit den Kunden über verschiedene digitale Kanäle. „Die Auszubildenden, die ja in der Regel zur jüngeren Generation gehören, sind für die Banken eine extrem spannende Ziel- und Mitarbeitergruppe“, sagt Dr. Stephan Weingarz. „Denn sie haben keine Berührungsängste mit digitalen Themen, sie bringen die nötige Offenheit mit und probieren gerne Neues aus. Ein Beispiel sind zwei Auszubildende der Volksbank Mittelhessen, die einen TikTok-Account für das Recruiting der Bank aufgemacht haben, der tatsächlich sehr erfolgreich ist.“